「住宅ローンの審査に通るか不安…」
「名古屋銀行と楽天銀行、どっちが通りやすい？」
こうした悩みは、家を買う人の誰もが通る道です。
実は、住宅ローンの審査というのは
銀行ごとに基準が違い、相性の合う“選び方”が存在します。
この記事では、
- 審査に通らない人の典型的な特徴
- 名古屋銀行と楽天銀行の違い
- 通りやすくするための具体的な対策
を丁寧に解説します。
最後には、無料で複数銀行に同時申し込みできる住宅ローン比較サービス（ASP導線） も紹介します。
住宅ローンの審査が通らない人の4つの特徴
① クレジットや携帯の“支払い遅延”がある
1〜2回の遅延でも「金融情報」に記録されます。
特に
- クレジットカードの延滞
- スマホ端末代の未納
- 家賃の滞納
は審査で必ずチェックされます。
どれか1つでもあると一気に通りづらくなります。
② 年収と借入希望額のバランスが悪い
一般的には
年間返済額＝年収の25〜30％以内
が基準とされています。
例：年収400万円
→ 年間返済 100万円以内（毎月8.3万円以内）が安全ライン
ここを超えてくると、銀行は「返せないリスクがある」と判断します。
③ 他のローンやカードの借入が多い
車のローン、カードローン、リボ、分割払いなどがあると…
“返済負担率”が上がり、住宅ローンの承認率が下がります。
特にリボ残高・カードローンは厳しく見られます。
④ 転職したばかり・勤続年数が短い
銀行が最も気にするのは
「安定して返済できるか」。
- 勤続1年未満
- 業種を大きく変えた転職
などはマイナス評価になりやすいです。
名古屋銀行などの地銀は特に
勤続年数を重視する傾向があります。
名古屋銀行 vs 楽天銀行｜どっちが審査に通りやすい？
名古屋銀行
◎ 通りやすい人の特徴
- 勤続年数が比較的長い
- 同一地域で働いている
- 安定収入（会社員・公務員）
特徴
- 地元ログイン型で「属性重視」
- 対面で相談しやすい
- 借入に柔軟性あり（属性次第）
向いてる人
地元名古屋で勤務＋安定収入のある人
楽天銀行
◎ 通りやすい人の特徴
- 収入が安定している
- 借入が少ない
- ネットで完結したい人
特徴
- 金利が安い分、審査は厳しめ
- 転職直後・借入多めは通りにくい
- 一方で“クレカ遅延がない人”には強い
向いてる人
金利重視＆クレヒスが綺麗な人
審査に通る確率を上げる3つの方法
① 先に「借入」や「リボ」を整理する
借入があるほど、返済負担率が上がって不利になります。
可能であれば 無駄な借入は完済してから申し込みがベスト。
② 一行だけでなく“複数銀行に一括相談”
銀行によって
- 年収の見方
- 勤続年数の評価
- 借入の扱い
が大きく違います。
“落ちた銀行” と “通る銀行” が分かれるのは普通です。
③ 事前審査でNGなら、地銀→信金→ネット銀行の順で攻める
審査通過率は
信用金庫 ＞ 地銀 ＞ ネット銀行
の順が一般的。
最初からネット銀行一本にするのはリスク。
まとめ
住宅ローン審査は
“自分の属性” × “銀行との相性”
で決まります。
審査に落ちる人の特徴は
- 支払い遅延
- 借入が多い
- 年収とのバランスが悪い
- 勤続年数が短い
名古屋銀行と楽天銀行は
- 安定を重視したい → 名古屋銀行
- 金利重視でクレヒス良好 → 楽天銀行
という形で使い分けるのがおすすめです。
住宅ローンは “1つの銀行に絞る” のが一番の失敗です。
銀行ごとに審査基準が違い、
通る銀行と通らない銀行は必ずあります。
だからこそ、まずは無料で複数社の審査を受けられる
住宅ローン比較サービスを使うのが合理的。
🔍 無料で「あなたが通る銀行」を判定できます
- 複数銀行へ同時に申し込み可能
- 金利・審査の通りやすさを比較
- ネット銀行・地銀・信金をまとめて検討
- 住宅ローンが通る確率が一気に上がる
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